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根据晋中市分行“关于开展2020年反洗钱主题宣传的通知”
，祁县支行领导高度重视，召开专题会进行安排部署，要求全员参与，全员学习，认真落实，加强员工培训教育，提升全员反洗钱意识，要严格按要求，按步骤完成宣传活动，现就学习及宣传情况汇报如下：
1、领导重视，部门落实
反洗钱工作任重而道远，为更好地做好此工作，支行在原有反洗钱领导小组的基础上，又进行了新的调整，使得此项工作更细致化，系统化，并把具体反洗钱负责人进行明确，以责任落实到人。
2、 紧扣主题，加强学习
此次宣传主题为“反洗钱 保护您的金融安全”，结合支行近年反洗钱工作开展情况，立足基本的反洗钱法律法规常识，向公众进行反洗钱知识宣传，重点引导公众理性认识和理解金融机构开展“三反”工作以及社会公众防控电信网络诈骗宣传。
3、 普及推广，加强宣传
结合以上主题，支行立足厅堂，打造良好宣传氛围。祁县支行在厅堂积极展开宣传，充分利用公众宣传栏、游走字幕、发放宣传资料等多种形式加强宣传。其次，支行员工走进广场、学校等宣传反洗钱知识，开展针对性的咨询服务，广泛宣传反洗钱工作的社会属性和社会公众应尽的反洗钱义务，使社会公众充分了解在日常经济活动中保护自己、远离洗钱的有效方法及配合打击洗钱犯罪的应尽义务。
4、 大力配合，防控电信网络诈骗
大力配合人民银行及各行深入开展防控电信网络诈骗宣传工作，提供相关资料，积极配合政法机关来行进行的涉及电信网络诈骗账户的查、冻、扣工作，为摧毁电信网络诈骗涉案财产等方面尽应尽的职责。
反洗钱工作落实不到位将会对国家声誉、经济金融发展造成严重影响，支行将以此为契机，使反洗钱宣传工作形成长效机制，通过积极学习与宣传，不断拓宽认知群体领域，加大群众自我保护力度，切实遏制洗钱犯罪。
祁县支行
2020年6月18日
（一）调整的内容
1、调整大额现金交易的人民币报告标准
新办法第五条：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2、调整大额转账交易的统计方式
新办法第五条：非自然人客户银行账户与其他银行账户之间当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上的款项划转。
新办法第五条：自然人客户银行账户与其他银行账户之间当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的款项划转。
3、调整可疑交易报告时限
新办法第十五条：金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。
4、调整重点可疑交易报告要求
新办法第十七条：可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：
（1）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的；
（2）严重危害国家安全或者影响社会稳定的；
（3）其他情节严重或者情况紧急的情形。
（二）新增的内容
1、新增4类适用对象
新增：保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司、贷款公司。
2、新增大额跨境交易的人民币报告标准
新办法第五条：自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转
3、新增以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求
新办法第十一条：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
4、新增交易监测标准建立要求
新办法第十二条：金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括且不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：
（1）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告；
（2）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告；
（3）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论；
（4）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见；
（5）中国人民银行要求关注的其他因素
5、新增交易监测标准完善要求
新办法第十三条：金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。
6、新增交易分析与识别要求
新办法第十四条：金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。
7、新增涉恐名单监测要求
新办法第十八条：金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。
（1）中国政府发布的或者承认执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单；
（2）联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单；
（3）中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。
恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展回溯性调查，并按前款规定提交可疑交易报告。法律、行政法规、规章对上述名单的监控另有规定的，从其规定。
8、新增监测系统建立要求
新办法第二十一条：金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。
9、新增记录保存要求
新办法第二十二条：金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
10、新增内控制度、人员配备及保密要求。
新办法第十九条：金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求，并对分支机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。
新办法第二十条：金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。
新办法第二十三条：金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。
希望各大银行能够按照相关规定去落实去执行吧，能够避免一些违法机构做一些洗钱的行为。
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，持续社会安定，提高XX信誉，促进XX业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省XXXX反洗钱工作规定》(粤XX[]106号)的要求，我市XX在过去的一年里透过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下：
我市XX为了做好反洗钱工作，成立了以XX行长XX为组长，XX各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际状况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作带给了依据。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。XX要求，各网点将一些文化程度较高、业务潜力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是透过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步构成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省XXXX反洗钱工作规定》等。
为了让广大群众配合XX开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。透过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法带给相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户带给现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性-交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每一天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公-款私存现象。我XX成立专项小组专门对有意要套现或公-款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我XX结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我XX辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日XX分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
(一)、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照
规定执行反洗钱的各项规定。
(二)、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基矗
(三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。透过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
刚刚进入公司的时候，听说有长达三个月的试用期，这真的大大的打击了我这个刚踏入社会的毕业生的信心。但经过在公司一系列的培训、学习和努力!我发现这三个月的时间不过只是转瞬，真正漫长的，是在这之后的正式工作!
回顾这三个月，作为一名试用期的会计新人，我接受了领导的倾力培训，弄懂了作为会计的工作方式以及各种要求。尽管学的是会计专业，但在来到真正的工作之后才发现过去我们在学校所学的不过但是基础的皮毛，真正的工作方式，还是要在实践中来学习和积累。以下是我对这试用期的工作总结：
一、从基础学起，加强自我要求
来到x公司之后，我在领导的帮助下来到了x财务部，在严格的管理下开始了我的培训之旅。一开始的时候我对此并不在意。以为自己学了x年的财务专业，这些简单的知识怎么也不会超出自己的理解范围。但实际的培训中我却发现，这些确实都是当初学过的知识，但无论是在运用上还是在要求上，都与过去学校的作业要求的不一样!在真正的工作上，这些要求更加严谨、更加简洁!不仅不能出错，更要字迹清晰!看着自己好不容易才做好的一份练习，再看看其他老同事迅速又准确的工作，我开始慢慢的收起了自己的自满，默默的努力开始加强了自己的练习。
二、从事基础工作，细心最为重要
在基础的培训结束后，我也开始在领导的安排下开始做一些简单的基础工作。在正式的开始工作之后，我才感受到工作的困难。工作不比练习，带着对工作的责任心，我每次写下记录的时候都小心翼翼，生怕因为自己的一个不小心闹出了麻烦!在这样小心的完成了一段时间的工作之后，我也开始主动的去改变自己的工作方式。通过在工作后向前辈的们的学习和请教，我学会了很多提升自身效率的工作方式!这让我在效率上有了很大的提升。但我仍然没有忘记自己工作的核心要求，依然在工作中保持着自己的细心和专心。
20xx年，我行在人行的正确领导下，站在累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、注重学习，提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20xx年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义
三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设
一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行xx号文件，重新印制了。《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20xx年5月12日到20xx年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识
一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。
三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进银行业务的快速健康发展的保证。
一、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作我支行将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，统一部署、落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成联动的反洗钱培训、宣传良好局面。
学习中总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容，并将培训内容、操作技术和方法与每一位一线临柜人员交流，全面提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责。
二、为增强对反洗钱工作的认识，柜员首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
深刻领悟反洗钱工作的重要性。
强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我行采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。
通过专题学习，提高了全体参培人员反洗钱业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识和了解。每一个柜员在日常办理业务过程中时刻警惕那些异常的大额款项的流转，要加强与客户的之间的沟通，通过与客户的沟通来熟悉和了解我们的每一个客户，以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为。
通过本次专题学习，更加清楚了犯罪人员常用的洗钱方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
我行于20XX年12月进驻钟家庄镇，为了让广大群众配合我行开展反洗工作，我行在20XX年末度开展了一次反洗钱宣传活动，主要是通过悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。加强学习，提高对反洗钱工作的认识。
四、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。
每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。对大额和异常支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的异常支付交易都及时上报上级总行。
今后我行将把反洗钱工作提到我行的议事日程上来，将把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和异常交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，切实打击洗钱活动。
我行在人行的正确领导下，站在多年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。
二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、注重学习，提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。
xx月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20xx年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。
二是夯实理论基础。
我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。
要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神
三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设
一是制度先行。出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行xx号文件，重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实。xx月份及xx月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20xx年到20xx年内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识
一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20xx年xx月xx日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。
三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。
为贯彻落实上级行工作要求，加强反洗钱履职管理，提高反洗钱工作执行力，近年来，工行湖南怀化分行在当地人民银行的正确领导下，持续完善反洗钱工作，坚持脚踏实地、勤奋进取，通过上好一堂课，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系，切实打击洗钱活动。
一、注重领导，夯实理论基础，深刻地领会反洗钱的精神和意义。为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，怀化分行根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国人民银行法》等法律规定，以及人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等一系列反洗钱规定要求，采取集中培训和支行多形式、多渠道、多层次、分散培训相结合地对本行反洗钱人员进行全方位的业务培训。如：要求分行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。各支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。
二、注重宣传，完善运行机制，增强民众的反洗钱意识。一是为把反洗钱工作落到实处，怀化分行及所辖各支行均按规定配备了兼职人员从事反洗钱数据的甄别和补录工作。定期召开反洗钱工作会议，听取反洗钱工作汇报，针对在反洗钱工作中存在的问题和薄弱环节，提出整改意见和措施。二是通过在各营业网点悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料5000多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅近百幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。三是切实加强信息交流和报告。怀化分行建立了反洗钱信息交流和报告工作制，积极参加地方监管部门召开的反洗钱工作会议，加强与其他专业银行经验交流与合作。定期向省行和地方监管部门报告反洗钱工作开展情况，对重大可疑人员、可疑交易第一时间上报省分行和地方监管部门，并及时在反洗钱监测系统中登记，做好监测系统数据的增补和维护工作，充分发挥好监测系统的作用。
三、打好基础，积极采取措施，认真开展反洗钱自律评估工作。根据反洗钱法律法规、监管要求和本行工作实际，怀化分行每年坚持对该行反洗钱工作进行自律评估，按规定的程序主要从反洗钱工作基本情况、反洗钱工作中存在的主要问题、整改计划和自律评估等内容撰写评估报告、填制报表。根据全年反洗钱工作开展情况，认真收集、整理相关资料;按照反洗钱工作自律评估项目及标准，对每个评估项目逐条逐项进行打分;根据实际情况扣减分数，根据分项得分计算总分，确保评估信息的真实准确和评估结果的客观公正。为更好地开展反洗钱工作，不断提高反洗钱工作水平打下了良好基础。
四、全面准确、及时贯彻落实，推动反洗钱工作进入新阶段。针对当前国内外反洗钱形势的新变化、新特征，怀化分行及时转变监管思路，多种监管手段的搭配使用，将现场检查与非现场监管有机结合，优化了监管资源配置，快速发现风险隐患，及时修正非现场评估结果，大力推动建立完善疏堵并举、防治结合的综合治理长效机制和预防、预警、打击、处置四位一体的防治工作体系，及时发现当前金融管理方面存在的薄弱环节，提出加强和改进的措施和建议，并通报有关部门和报告上级部门，加强金融机构外部监管，配合金融机构切实防范廉政风险和系统风险。
今年以来我支行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及总行要求，组织我行员工积极开展反洗钱相关工作，发现问题及时整改，保证反洗钱制度得到有效落实，现将相关情况汇报如下：
一、反洗钱组织机构建设情况
1、我行根据年初人员变动实际情况，重新成立反洗钱工作领导小组，网点负责人为反洗钱第一责任人，运营主管为网点反洗钱专管员，其他成员为反洗钱初审人员，反洗钱专管员负责本网点反洗钱工作正常运转，有效依法履行反洗钱职责。
2、反洗钱专管员负责进行本网点反洗钱培训、转培训、报表上报、自查等日常工作。3、各岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定识别客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况1、加强内部控制制度建设。我行每周组织全体人员学习《甘肃省农村合作金融机构反洗钱内控制度》、《会宁农商行反洗钱内控制度》等有关国家相关法律制度，并责任到人，落实制度学习、执行。2、客户身份识别、资料和交易记录情况。在柜面办理业务与客户建立业务关系或发生挂失、激活社保卡等特定业务时，按照规定审核、留存客户身份证件核查件。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。3、大额交易和可疑交易报告。对大额交易个人20万元以上按规定及时上报，数据采集完整。
3、认真做好反洗钱系统案例协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向总行报告重点可疑交易情况。
综上所述，我行各岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我行会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我行反洗钱工作质量。
反洗钱工作个人年度总结
作为一名从业两年的反洗钱风险管理专员，在过去的一年，我对这个领域的认知、理解以及各项技能，都有了很大提升，我以此为荣。同时，我也很感激能够在这个领域做出自己的贡献。
一、 工作内容
在过去的一年中，我的工作重心主要是以下几个方面：
1. 风险评估：我针对公司主营业务、交易模式、客户背景等各个方面进行了深入的研究和分析，有针对性地策划了一系列反洗钱措施，确保公司在监管机构的检查和审核过程中不出现问题。
2. 交易检查：我对公司的交易进行了全面的检查，及时发现了潜在的洗钱风险，制定了合理的处置方案，确保公司的交易操作合规、稳定。
3. 资料整理：我对公司的客户资料进行了分类整理，完善了客户信息的收集和更新机制，确保客户资料数据库的质量，以提高风险识别的能力。
二、 工作心得
1. 进一步提高自身的风险识别能力：从过去的研究和经验总结中我发现，很多洗钱案件的关键在于风险识别能力的不足。因此，我正在努力加强自身技能的提升，通过多读相关的行业咨询和案例，不断学习、总结、思考利用数据监控和自身分析能力，不断提高自己的风险识别能力。
2. 加强与相关部门的协作：在反洗钱工作中，不同业务、不同部门之间的协作关系十分重要。作为反洗钱风险管理专员，我要始终保持与不同部门的协作和沟通，尊重相关部门的意见和建议，达到资源共享，协助监管审核和监管的目标。
3. 与时俱进，学习新的反洗钱技术和工具：随着科技的不断发展，反洗钱风险管理界也在不断创新。我们要保持对新技术、新工具的关注和学习，以更加高效和便捷的方式有效地防范洗钱风险。
三、 自我成长
在过去的一年中，我不断的学习和成长。通过参与各种培训、通过一系列工作实践和反思，我不断提升了自己的专业能力和素质，更加懂得如何与小伙伴保持良好的沟通协调和信任。
此外，在工作中，我还积极参与了公司的一些公益活动，并加入了社会活动，提高了我的社会责任感。
四、 展望
在未来，我会继续保持敏感度、不断学习、不断提升自己，积极跟踪监管标准和政策变化，加强与相关部门的沟通和协调，提高公司反洗钱的风险防范能力，最终服务于客户、服务于社会。
总的来说，在过去的一年里，我感受到了领域的挑战和工作的意义，也为自己的成长和事业的美好前景而感到欣喜和自豪。希望在未来的日子里，我能够发挥自己的优势和特长，推动公司的反洗钱事业不断发展。
反洗钱工作个人年度总结
作为一名反洗钱工作人员，我从事着严肃而重要的工作，这项工作对于银行业来说是必不可少的，我们的工作合法化和人性化旨在保障银行的业务合规与避免金融犯罪的发生。在过去一年中，我全心投入到工作中，努力为银行提供最出色的反洗钱服务。在这篇文章中，我将总结一下我工作的主要内容以及业绩。
首先，我着重强调了风险管控。我在工作中注重对客户风险等级和业务风险等级进行全面的分析和评估，并根据不同的风险等级采取不同的风险防范和控制措施。例如，对于高风险交易或客户，我会通过增加监管频次，加强审慎和深入的尽职调查来防范可能的洗钱风险。同时，我也把风险评估作为我反洗钱工作的重要一环，根据风险评估的结果，我会根据客户或业务的不同情况，采取不同的控制措施和服务方式，以确保银行的反洗钱合规。
其次，我注重团队合作。反洗钱工作是一个团队的工作，只有全体员工通力合作、互相支持，才能为客户和银行提供更加完善的反洗钱服务。我在工作中积极配合其他部门开展反洗钱工作，与他们建立良好的沟通和协作机制，相互配合、相互合作，实现工作的无缝衔接和高效推进。我们不仅仅是合作伙伴，更是相互帮助的一家人。
最后，我在工作中注重自我提高和学习。作为反洗钱工作人员，我们的工作需要具备丰富的知识储备和不断更新的反洗钱知识技能。我注重在工作中不断总结经验，全面分析反洗钱工作中的难点和瓶颈，在评估和防范洗钱方面，等候协商，要时刻关注市场动态和行业新变化，不断更新自己的知识库，并及时向同事和上级领导汇报，以不断提高反洗钱工作的质量和水平。
总的来说，过去的一年中我努力打造了一个风险管控、团队协作和自我学习的反洗钱工作体系。我深刻理解反洗钱工作对银行的重要性，并了解了反洗钱的操作流程和技能要求。同时，在日常工作中，我始终注重人性化服务和客户合规意识的意识，为客户提供最好的服务和支持。在未来的工作中，我将保持热情、专注、勤奋的态度，不断提升自己的知识能力和工作技能，以更好地服务于客户和银行的长期发展。
通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。
目前存在以下一些问题
(一)组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。
(二)内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
(三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小;二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。
(五)人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策
(一)加强制度建设，完善反洗钱工作体系。
要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
(二)完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
(三)加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。
(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平;其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
近年来，反洗钱工作受到越来越多的关注，我们已经意识到了洗钱对金融安全、经济稳定以及社会安宁的危害性。针对这款犯罪行为，我审慎思考、精心策划、总结经验，用一份积极的心态完成了一年的反洗钱工作。
首先，我着重加强了监管。通过拓展洗钱监管的渠道，将反洗钱工作贯彻到了公司的各业务，防范洗钱行为的发生。我进行了多项警惕性分析，针对不同领域的洗钱风险进行了综合评估，同时持续关注洗钱风险的变幻和演变，这些工作的建立和运营，确保了公司业务的合规性、正规性、安全性。
其次，我强化了对失信人员的控制。我们理解洗钱行为通常都与欺诈有关。所以，我让所有业务部门开展了彻底的调查——寻找任何提示或迹象，确认失信人员并将其加入到失信人员名单中，以防止他们的进一步欺诈行为。同时，通过身份验证、客户背景调查等手段，我确保所有客户的身份真实性，以增强反欺诈和反洗钱的效力。
最后，我加强了对反洗钱宣传和培训的重视。从组织性角度来看，反洗钱工作的成败，取决于所有公司成员的共同努力。出于这个原因，我指导公司举办了众多的培训，从基础知识到实践操作都有所涉及。在此同时，我还建立了反洗钱专家库，以提高团队员工对各种反洗钱攻击的敏感度。
综述，反洗钱工作必须依靠持续的分析和风险评估、专业的监管和强有力的宣传，以对抗这些不良因素，保护金融业安全和经济的健康发展。在接下来的工作中，我更希望能够获得更多的支持和鼓励，为这个挑战性的领域做出更多的进展和贡献。
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高xx信誉，促进xx业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》(粤xx[xx]106号)的要求，我市xx在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将今年反洗钱工作总结如下：
一、精心构建完善领导组织体系
我市xx为了做好反洗钱工作，成立了以xx行长xx为组长，xx各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区xx的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。xx要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合xx开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月广东省反洗钱宣传月，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
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