投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。
如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得的成就。
为什么大学生要学习投资理财?可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。
在当代社会，投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能，通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化，具体化的要求，以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧。
在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。
大学就读期间，我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多，我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。
由于目前大学生处于学生时代，个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据的信息，选择其中收益较高的增加投资。
我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。要认识到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的'能力与价值，这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。
总结经验：第一时期理解是证券行业好，不用看别人眼色行事靠自己悟性高抛底买都能赚钱，XX年赚了第一桶金，不到3个月就亏了投资本金60%我迷失了方向了，但不甘心退出该行业，去寻求证券投资方面知识，以便再战。
第二时期理解证券投资方面知识“扎实了”就能成功。结果有起有落随波逐流迷忙了，想到了改行，但又对不起自己在该行业所花费了那么多时间和资金投入。为了更多了解股票市场于是98年我进了证券公司上班了。。。。。。
第三时期理解不断学习，投资技术分析江恩理论，做了大量研究趋势形态量能时空转换分析跟踪笔记。基本面分析，关注国家出台新政策对个各行业所产生影响，对上市公司行业，地理环境，高管等做了大量研究，结合实际投资选择最佳方案设计在2400跌到100点我每年还有不错的收益，学习投资技能，不同投资人选择不同最佳投资方案是相当关键。知识充实了投资反而也简单，投资大体上只分为两种，投资性和交易性，它们的结果和做法上有很大之区别，投资性对时间宽度要长一些3--5年都不算长，这种投资收益既稳定有厉害，起作法简单，选好上市公司后分批买进70%的资金，再用30%做交易性的投资，这样能快速降低成本。交易性投资对技术分析最为关键，建议不懂技术分析的最好不要做，做的不好你的资产每年最少会以30%的速度亏损，交易性投资只能适合小资金懂技术分析的人去做，做的好收益也是相当可关，但目前在我国70%的投资者不具备做交易性的投资，这就造成了大部分投资者都是亏本的局面。也不是说做交易投资就没有出路了，要把住一下建议，交易性投资买进后持有时间最多不要超过5天，赢利在3%以上是就要考虑减仓，减多少自己定最少不低于1/3这样能迅速降低成本，剩余要再适当时期抛完。买进后没有达到预期效果就亏说明判断错误要及时改进，要做到尽量少亏或不亏出来，避免交易性的投机变成成了投资。
第四时期选择最佳方案，根据个人实力投资收益要求及时间，设计不同赢利方案。你能说出你期待的年收益，我就能给你设计什么理财方案。
你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的理财意识，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，理财已经是成为了生活当中必不可少的一件事情。
个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。
所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。做理财投资赚了钱当然高兴，但也不可一时激动，全资投入;一时亏了钱也不必太过难过，这是正常现象，要调整心态，冷静思考，做出最明智的决定。充分保证教育投入，这是创造财富的基础。知识就是力量，这句话已经得到了证明。
合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。
“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。而且中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，所以在生活中钱财来说也未尝不是如此，如今任何人挣钱绝非什么难事，而难是难在如何让自己的财产保存好，同时还能越来越多，这就是我们所谓的理财投资。
公司理财是指根据资金运动规律，遵照国家法律政策，对公司生产经营过程中的资金筹集、使用和分配，进行预测决策、计划控制、核算分析，处理公司同有关个方面经济关系的一系列经营管理工作。它是公司经营管理的重要组成部分。看看下文公司理财知识点总结分析：
一、公司理财的核心
1。如何融资：债券和股票;其实融资是比较难的。不同的融资方式会不会影响公司的价值。
2。融到钱了如何投资：投资项目是否可行;其实整个公司理财主要就是在讲这两个方面，第一个如何融资，公司的资本结构是否影响公司的价值。公司理财的第一原则就是货币的时间价值。因此讲如何投资的时候肯定涉及到两个方面：现金流和折现率。
公司理财总结具有三大特点：开放性、动态性、综合性。
1。现代市场经济以金融市场为主导，金融市场作为企业资金融通的场所和联结企业资金供求双方的纽带，对企业财务行为的社会化具有决定性影响。金融市场体系的开放性决定了公司财务行为的开放性。
2。公司理财以资金运动为对象，而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象，是对企业再生产运行过程的全面再现。于是，以资金管理为中心的企业理财活动是一个动态管理系统。
3。公司理财知识点总结围绕资金运动展开。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有的综合性。掌握了资金运动，犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征
公司理财有这几个特征
主要依据是资金运动的规律和国家的法规政策。在市场经济条件下，随着理财环境的变化，资金运动的形式和状况也随之变化。因此，不断地调整理财目标，改进理财方法，已尽可能少的代价取得资金，合理的运用和分配资金，协调公司相关者的经济利益，对资金的运动过程进行全面、系统、动态的管理。以提高资金的运用效果，实现公司资本增值的化。
对于公司理财，许多人都知道公司理财是公司经营管理的重要组成部分，为了更好地理解公司理财的内容和特点，以股份公司为背景学习公司理财理论与实务知识，可以提高对相关公司的认识和把握公司理财的一般规律，下面我们就围绕这个话题一起来学习了解公司理财。
公司理财从广义角度来看就是对资产进行配置的过程，狭义来讲是效能利用闲置资金，提升资金的总体收益效率。理财不仅在生活中起着重要做用，在公司中更起着重要角色，公司中最重要的就是财务管理，而财务就是围绕着资金，所以说，如果一个人学会如何管理好财务，那么他在生活和工作中都会取得很大成就，因此，大学生学习公司理财是非常有必要的
我们要学会投资，让钱生钱，所以这就要涉及到怎样选择投资，投资又会带来怎样的风险和收益，我们又要怎样去看待这样的一个风险和收益。尽量规避风险或者使风险减少，因为我们知道收益与风险对等，风险提高了资本成本。
一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。建设银行、招商银行、中兴实业银行等大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的`欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。
回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，xx年我行理财工作中取得了一些成绩。
一、工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1、抓基础工作，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；
2、进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；
移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果；
安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性理财产品。
三、不足处：
较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；
2、营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；
3、业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；
四、以后工作打算
1、在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2、不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水平
3、加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
个人理财规划课心得体会
学院：机械工程
班级：机制****班
姓名：谢路锋
学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。
个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。
如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。
通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。
在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。
在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从实践中得到经验，学会投资，不要盲目的跟风。为今后的个人理财奠定基础。学会让自己手里的钱不仅能保值而且还能增值。
总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。
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