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A银行大南支行的《“抵御通胀系列”之“A银行/聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品已经向北京市银行监督管理局进行了报备，手续完善。xx年2月18日，张某填写了大南支行的《个人账户开户申请书》、《客户签署卡》，2月19日填写了《境内个人汇购申请书》，同时将5万澳元存入在大南支行处开设的账户内。2月21日，张某与大南支行签订了《申请表-FG理财结构存款A银行“抵御通胀系列”之“A银行/聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》，该产品条款中写明募集期为xx年2月5日至22日，起始日为xx年2月29日，到期日为xx年3月1日，同时对提前赎回权、授权转账、产品风险披露声明等事项进行了明确约定。
在该产品附表中，张某亲笔书写了“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。依据上述条款的约定，大南支行于起始日从张某的账户中划出5万澳元，为张某投资于该理财产品。除此之外，张某还于2月21日、22日分别签署了《客户投资评估问卷》、《A银行（中国）有限公司“FG理财结构存款”之条款及条件》、《适合度问卷》等。xx年9月24日，张某填写了大南支行的提前赎回申请表，依据该申请表以及张某于xx年10月16日签署的《境内汇款申请书》，大南支行为张某办理了账户关闭及余额资金的结汇转出手续，将余额人民币187元转至张某在中国工商银行北京分行账户内。现张某持《境内个人汇购申请书》、《境内汇款申请书》、陈某证人证言等，认为大南支行在向张某推荐销售《申请表-FG理财结构存款A银行“抵御通胀系列”之“A银行/聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品的过程中，违反了商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，未对张某进行风险承受能力的评估，亦未就该理财产品的高风险性向张某进行详尽说明，且由于大南支行还存在诱导、欺诈、隐瞒事实等行为，导致张某提前赎回造成经济损失人民币142621元，故起诉要求大南支行赔偿经济损失及利息共计人民币145621元。
争议的焦点
理财产品是否合法合规
在上诉中，上诉人张某认为一审判决认定大南支行销售的涉案理财产品已经备案，手续完善之说没有依据，故大南支行销售的该理财产品不具备合法性。一是涉案理财产品未依法报请备案，更未征求监管部门意见，涉案理财产品系违规产品。二是大南支行销售的理财产品收益率为零，违反了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条第2款商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划的禁止性规定。三是双方签订的合同条款与报备的理财产品介绍不符，大南支行存在欺诈和违反合同约定的行为。本案中张某的损失为142621元，除因汇率下跌造成的损失102040元明确外，其余元损失的原因及相关数据均不明确。大南支行将该元损失列为本金损失错误，其目的是混淆是非，因为其不能提供农产品下跌的数据，即使提供了，也违反了合同中关于该理财产品只与农产品正向表现挂钩的约定。
被上诉人大南支行认为，《“抵御通胀系列”之“A银行/聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品已经向北京市银行监督管理局进行了报备，属合法产品。首先，大南支行向张某销售的理财产品已经履行了向监管部门报备的程序，该理财产品合法有效。其次，大南支行向张某销售的是到期保本型理财产品，但不保证收益，不是销售收益率为零或者是负值的理财产品。再次，大南支行报备的理财产品和销售给张某的理财产品是同一产品，不存在欺诈和违反合同约定的行为。
是否充分提示风险
被上诉人大南支行提交了《个人账户开户申请书》、《申请表-FG理财结构存款A银行“抵御通胀系列”之“A银行/聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》、《提前赎回申请表》、《境内汇款申请书》等证据，用以证明张某对该理财产品的特点及风险性已进行充分了解，张某买进和赎回的行为完全出于自愿，大南支行在接受张某委托理财的过程中履行了应尽义务，不存在诱导、欺诈、隐瞒事实等行为，故不同意张某的诉讼请求。另外，被上诉人还认为张某签署的合同对涉案理财产品进行了详细描述和介绍，尤其对客户提前赎回可能在本金、收益和汇率上面临风险进行了充分提示，张某在详细了解理财产品具体内容后自主决定购买涉案理财产品。张某在申请表中亲笔书写“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并签字确认。另外，证人陈某没有证明大南支行存在掩盖产品风险的行为。证人陈某的职责仅为前端市场的业务拓展，即介绍客户，其无权与客户签订任何合同或文件，其对具体理财产品合同的内容、条款不知晓，产品介绍和具体签署合同均由大南支行的客户经理许某负责。故陈某的证言不能证明张某所主张的“大南支行存在描述产品不实、只介绍收益不告知风险等故意误导客户”的问题。
xx年9月24日，由于张某个人原因，其向大南支行申请提前赎回，并填写了提前赎回申请表，于xx年10月16日办理了赎回金额的结汇转出手续。因大南支行已在合同中就提前赎回的相关风险进行了充分说明，故张某自愿提前赎回导致本金和汇率损失的责任，应由张某自行承担。大南支行在与张某履行合同的过程中不存在欺诈、隐瞒合同真相等行为，张某要求大南支行赔偿损失，缺乏法律依据，现不同意张某的诉讼请求。
一审中，法院认为进行投资理财即存在收益或损失的不确定性。根据已查明的事实，大南支行的理财产品条款中，已对提前赎回权、授权转账、产品风险披露声明等事项进行了说明，张某在委托大南支行投资理财的过程中，签署了大南支行的《境内个人汇购申请书》、《境内汇款申请书》、《个人账户开户申请书》、《申请表-FG理财结构存款A银行“抵御通胀系列”之“A银行/聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》及附表、《提前赎回申请表》、《境内汇款申请书》等系列手续，足以说明张某是在充分阅知该理财产品风险性的基础上，仍自愿购买了该产品，后又提前申请赎回。二审法院持相似观点。
是否履行客户风险评估的监管要求
上诉人张某在上诉中认为，在签订合同前，大南支行未履行客户风险评估的监管要求。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条规定，大南支行要先为客户做评估，以便分析客户是否适合购买理财顾问推荐的理财产品。而大南支行却违反了该规定，一直未向张某做评估问卷。在双方签订合同后，大南支行才对张某做了《A银行客户投资评估问卷》，根据张某在该问卷中回答的内容可以看出，张某根本不适合购买涉案理财产品，但大南支行却视而不见，向张某销售了该涉案理财产品。在双方签订合同后的xx年2月22日，大南支行才对张某做了另一份《适合度问卷》调查，该问卷是在张某开户及与大南支行签订合同后才做的，违反了A银行针对这款产品的内部管理流程的第四条，就是先给客户做评估，看是否适合购买该理财产品的规定。
被上诉人大南支行认为，在张某签订合同过程中已按照有关规范为张某进行了《客户投资评估问卷》和《适合度问卷》调查。根据《客户投资评估问卷》的调查结果显示，张某有投资经验，适合购买该投资理财产品，张某声明完全明白该产品的相关风险。在《适合度问卷》中张某选择将持有本结构存款至到期，并接受汇率风险。另外，客户经理许某是在xx年2月21日为张某做的《适合度问卷》，并非是张某所述的2月22日。《适合度问卷》中的日期并非签署日期，而是大南支行金融部对张某签字核对的校验日期。大南支行是参考张某所填写的《客户投资评估问卷》并综合张某的整体情况为其投资能力进行打分，得出其适合投资涉案理财产品的结论。
二审法院根据本案中双方提交的证据和双方陈述可以确认，大南支行为张某做了《适合度问卷》及《客户投资评估问卷》调查，张某主张《适合度问卷》及《客户投资评估问卷》系在其购买了涉案理财产品后补做的，且问卷结果显示其不适合购买该理财产品，但其未能提供有效证据予以证明，大南支行对此亦予以否认，故对张某的此项上诉理由本院不予采信。张某上诉提出涉案理财产品未向有关部门备案及大南支行存在欺诈行为的主张，由于张某对此未能提供有效证据予以证明，故对其此项上诉主张二审法院不予支持。
几点启示
从上述判例的审理过程来看，银行对待理财业务应注意以下几点：
应按照监管规定履行理财业务有关批准或报告手续。我国银监会于xx年9月发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）第46条和第51条规定，银行开展个人理财业务应向银监会办理申请批准或报告手续。根据该文件，履行批准手续的业务限于：（1）保证收益理财计划；（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
本案所涉业务只需履行“报告”义务。这里也需注意，后一手续是“报告”而非“报备”或“备案”，报告的手续要求更为宽松，且监管机构无需给予任何具体的审核和确认机制。对于银行而言，只需证明完成了报告提交手续且监管机构收到即可。
银行理财业务有关文件应按照监管规定进行风险提示。本案之所以法院裁决支持银行，是因为银行的有关理财文件对产品的风险做了较为清晰的提示。值得注意的是，本案有关产品的销售时发生在xx年2月，我国银监会在理财业务风险提示的监管方面还缺乏较为完善的规范，因此银行比较容易达到相关要求。自xx年1月1日起实施《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称《销售管理办法》），该办法在风险提示方面有更为详细的要求，银行应特别注意以下事宜：（1）理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。（2）理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。此外对不同类型的投资产品还有一些个性化的要求。（3）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
银行应认真履行客户风险评估职责。本案中客户适合度评估成为双方争议的重点问题，而且评估的时间是最为敏感的问题。为此，银行在实务中应高度重视客户风险评估事宜，并且确保评估在操作流程中限于理财业务有关合同文本的签署时间，确保评估在先，防止被质疑事后补救性评估。《销售管理办法》对客户评估问题做了更高的要求，明确提出产品的风险评级与客户风险适合度评估结合，要求银行“采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”（第二十四条）。该文件还明确要求：商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。《销售管理办法》设置了专门的第五章来规范“客户风险承受能力评估”，对承受能力级别划分、评估的依据、评估结果的告知和客户签名确认、评估的方式和时间、统一的客户风险承受能力评估书、评估书的审核以及评估信息管理系统等做了较为系统的规制。基于这些要求，银行的内部管理机制和操作流程应相应跟进，确保监管要求在书面文件和流程中得以实现。
此外，银行理财产品的销售环节也是操作风险易发环节。《销售管理办法》对理财产品销售客户经理及其销售行为做了非常严格的规制，银行内部应有相应的机制和措施确保落实，否则，很容易发生违规情形，并给银行带来声誉和经济损失。
尊敬的领导：
我是贵单位XX学校的一名普通教师，现在向您提交一份教师转账申请书。在这里，我将详细描述转账原因、金额以及用途，并附上相关证明材料，以便您能够审批通过。
首先，我想向您说明转账的原因。在过去的几年里，我一直致力于发展自己的教育教学能力以及提升专业水平。在这个过程中，我不仅参加各种培训和学术交流活动，还自费购买了大量的学习资料和参考书籍，积极参与各种学术研究。然而，由于家庭经济的限制，我目前的工资收入无法满足我追求教育进修所需的费用。因此，我希望能够得到一次转账，以便我能够继续我的学术研究和专业发展。
其次，我希望向您详细说明转账的金额以及用途。根据我所制定的预算计划，我希望能够获得5000元的转账款项。这笔资金将主要用于支付一次为期两周的国内教育培训课程的学费，其中包括课程费用、住宿费用以及出行交通费用等。此外，在培训期间，我还计划购买一些教学参考书籍和学习资料，并支付一些与培训相关的杂费。这笔资金将直接用于我个人的专业发展，帮助我提升教育教学水平，更好地服务于学校和学生。
最后，我在此附上一些相关的证明材料，以便您能够核实我的申请。首先，我提供了学校组织的培训活动通知书，其中详细标明了培训的时间、地点以及费用等信息。其次，我提供了一份我的学术研究成果，以证明我对于专业学术研究的认真和热情。此外，我还提供了一份我个人的经济状况证明，详细描述了我的收入来源和家庭支出情况。我相信这些材料可以有效地证明我对于转账的合理需求和正确用途。
在最后，我再次强调我的转账申请是出于对教育事业的热爱和对个人发展的追求。我将不遗余力地投入到学习和研究中，进一步完善自己的教学能力，提高教育质量。我相信通过这次转账，我将能够更好地回报学校和学生，为教育事业做出更大的贡献。
希望贵领导能够审批通过我的转账申请，给予我这次学习和发展的机会。我将严格遵守学校规章制度，按照预定的计划安排好培训和学习的各项事宜，并及时向学校报备学习情况和成果。
再次感谢您对我的支持和关注！
教师：XXX
日期：XXXX年XX月XX日
缴费转账是一项日常生活中不可或缺的服务，它为人们提供了方便快捷的缴费方式，让我们能够随时随地轻松完成各种费用的支付。在这篇文章中，我将详细介绍缴费转账申请书的内容和编写要点，以帮助读者更好地理解和运用这一重要工具。
首先，缴费转账申请书的标题要准确明确。在申请书的标题中，应当明确指出所涉及的缴费项目，并清楚表达出转账的意图。例如，如果我们要申请缴纳水费，标题可以写为“缴纳水费转账申请书”。这样可以使申请书更具针对性，方便相关部门快速处理。
在撰写缴费转账申请书的正文中，首先应当提供个人身份信息和联系方式，以便相关部门能够及时与申请人联系。在个人信息方面，包括姓名、身份证号码、联系地址和电话号码等。这些信息的准确填写对于尽快完成缴费转账非常重要。
接下来，申请书的主体部分应包含以下几个要点：
（1）申请的缴费项目：明确指出所要缴纳的费用种类，例如水费、电费、燃气费等。
（2）欠费金额：准确列出需要缴纳的欠费金额，确保数目的准确无误。
（3）转账信息：提供收款方的账户信息，包括收款方的姓名、银行账号和开户行等。这些信息的准确填写可以使转账更加安全可靠。
（4）申请人签字和日期：申请人在申请书结尾处签字确认，并注明填写申请书的日期。这是申请书的重要组成部分，也是申请人对申请内容的确认和授权。
申请书的撰写要点如下：
（1）表达清晰：在编写申请书时，应尽量使用简明扼要、清晰明了的语言，确保读者能够准确理解申请内容，避免产生歧义。
（2）准确无误：在填写信息时，务必仔细核对，确保所提供的个人信息和转账信息准确无误，以免发生转账错误。
（3）书写规范：申请书应采用规范的书写格式，包括字体、字号、边距等方面的规定。同时，可使用表格或者模板来编写申请书，使其结构更加规整。
（4）语气委婉：在申请书中，语气要委婉得体，尽量避免过于强硬或冷漠的表达方式，以增加对方的接受度。
综上所述，缴费转账申请书是一份重要的文书文件，编写时应当准确明确、具体生动。通过正确填写个人信息、详细说明缴费项目、提供准确的转账信息，并注意书写规范和语气委婉，我们可以更好地完成缴费转账申请，为我们的生活带来便利和舒适。希望本篇文章对读者理解和运用缴费转账申请书有所帮助。
尊敬的校长：
我是贵校的一名教师，现在我急需办理一笔转账手续，以解决我遇到的紧急经济问题。特向您申请转账，希望您能给予批准和支持。
让我简单介绍一下我目前所面临的经济困境。前段时间，我父亲因重病入院，医药费和住院费用持续增长，使得我家的经济负担日益加重。同时，我妻子也不幸失去了工作，这使得家庭的经济状况雪上加霜。作为家中的独生子女，我感到责任重大，必须尽快找到解决办法，确保家庭的基本生活需求得到满足。经过与家人充分讨论，决定向学校寻求一笔经济援助，以度过这个难关。
让我谈一谈申请转账的理由。作为一名教师，我深知教育的重要性和使命感。在教育事业中，我一直秉持着以学生为中心的教学理念，尽心尽力地为学生提供更好的学习环境和教育资源。在经济压力下，我无法专心致志地投入到教学工作中，这对学生的学习成果和发展将产生不良影响。我急需一笔转账资金，用于缓解我家的经济负担，恢复我对教育事业的专注和热情。
我特向校长提出了一些解决方案。我请求校方能协调相关部门，为我提供一次性的经济援助，以便我能立即缓解我父亲医疗费用的压力。同时，希望学校能伸出援手，支持我开展一些补习班或者辅导活动，以增加我家的收入来源。我将尽我所能，确保这些辅导活动不会影响到我的正常工作，在空余时间或者周末进行，以免给学校造成任何不便。
我对学校及校长的支持寄予厚望。这不仅是我个人的请求，更是我对家人、学生以及教育事业的责任和担当。我相信，在您的帮助下，我能尽快走出经济困境，重新全身心地投入到教育工作中，为学生们的成长和未来贡献出自己的力量。
再次感谢校长能给予我的关注和支持。期待您的批准和帮助。
敬祝校长身体健康，工作顺利！
教师 敬上
篇1：转款申请书
申 请
申请人：XXX公司
住所地：
法定代表人：XXX 职务：XXX
申请事项：
申请将强制执行款转入申请人银行账户。
事实与理由：
申请人XXXXXXXXX公司与被申请人XXXX强制执行一案，业经贵院立案处理。现特向贵院申请将该案执行款______元转入申请人以下账户：
单位名称：XXXXXXXXXXX公司
开户行： 徽商银行XXXXXXXX支行
账号：XXXXXXXXXXXXXX
此致
XXXXXXXXXX人民法院
申请人：XXX公司
年 月 日
篇2：委托转款申请
委 托 转 款 申 请
联想（深圳）电子 有限公司：
经查实，我公司（代理编号：（10位））在贵公司帐面有 现申请将余款退回，退回公司详细信息如下： 户名全称：
开 户 行：
开户行所在省市： 省 市
帐 号：
联系人及电话：
转款原因（选择）：
1、汇错法人；
2、多汇款；
3、因取消订单而退款；
4、押金保证金到期退回；
5、因终止与联想合作而将账上余款退回；
6、其它（请说明）
1、此表转款仅适用于货款，请注明转款原因；
2、代理申请转款的余款直接转入代理帐户；
3、请在表头“联想有限公司。
篇3：银行转账申请书
银行转账申请书
申请人：___________
转入以下银行账户：
特此申请！
签字(盖章)：
年 月 日
人民法院，
因不便亲自前来法院领取案号为，_________________()浦字第号，按生效的法律文书应发还给本人的诉讼费□、执行款□、保证金□、特申请将上述款项通过银行转账划入本人“银联”卡中。所提供的户名、卡号、开户行属实，如有虚假，一切责任本人承担。
户名，_________________所提供的户名、卡号、开户行属实，
卡号，_________________
开户行，_________________所提供的户名、卡号、开户行属实，
(该银行卡现由本人妥善保管)
联系地址，_________________所提供的户名、卡号邮编，_________________所提供的
联系电话(手机)，_______________
申请人(签字)，_______________
____ 年 _____ 月 _____ 日
承办人(签字)，_________________
近日，我在进行一笔转账交易时遭遇了一些问题，现特向贵司提出转账退还申请。随后，我将详细叙述情况，并呼吁贵司尽快处理此事。
事件经过：
我是位普通职员，平时通过手机银行进行转账支付已成为我日常生活的一部分。最近的一次转账让我异常焦虑。具体来说，于2022年7月15日晚上9点，我通过手机银行将4000元人民币转账至李先生的账户。相信我无法形容我当时的兴奋心情，以及对转账操作的确信。出乎意料的是，数分钟后，我意识到我转账的金额是错误的。我惊慌失措地发现，我竟然将4000元转账成了40000元。这个错误超出了我的预算和经济能力范围。
解决建议：
鉴于上述事实，我请求贵司能尽快处理此事并办理退款手续。特别是，以下是我认为的解决方案：
1.退还错误的转账金额：我请求贵司能尽快将错误的转账金额40000元退还到我的账户。由于我并不拥有这么大额度的资金，这个错误转账给我带来了很大的经济困扰和压力。我希望贵司能够理解我的困境，并且积极地处理这个问题。
2.处理超额支付的账户：同时，我建议贵司能够主动联系李先生的账户，通知他并要求退还超额支付的金额。作为贵司的客户，我希望贵司能在这个问题上给予充分的支持和帮助。我相信，通过贵司的努力和介入，这个问题能够得到妥善解决，并且合理地解决超额支付的账户问题。
3.加强转账操作的确认机制：鉴于此次事件的发生，我建议贵司能够加强转账操作的确认机制。例如，在转账过程中引入双重验证，以确保转账金额的准确性。这样一来，不仅可以避免转账错误，同时也能提高客户的操作体验，增加客户对贵司的信任。
通过此次申请，我希望贵司能够重视我的问题，并尽快给予回复和处理。我相信贵司在处理此类问题上有丰富的经验和专业的操作。诚然，每个人都会犯错，但关键在于如何从错误中吸取教训，并采取措施防止类似问题再次发生。期待贵司能够倾听我的声音，认真处理此事，并以具体行动来回应我的转账退还申请。非常感谢您的关注和合作！
致谢。
（留下您的个人信息）
申请人：_________________王__________，男，__________年_____月_____日生，汉族，住__________市__________路358号，系__________建筑工程有限公司职工。
请求事项：_________________
请求对申请人因工伤事故导致的残疾进行劳动能力鉴定。
事实与理由：_________________
为此，特申请劳动能力鉴定，请求对申请人的劳动功能障碍程度等级和生活自理障碍程度等级作出鉴定，望予支持。
__________劳动能力鉴定委员会
申请人：_________________王__________
20__________年__________月__________日
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