我们的教育是与孩子做朋友，鼓励学习鼓励思考！教师在一定情况下要进行家访，了解情况，及时注意孩子学习情况，帮助孩子在学习的乐趣中不断成长！那么，家园教育工作有哪些需要改进的地方呢？急您所急，小编为朋友们了收集和编辑了“儿童理财教育的实操建议”，但愿对您的学习工作带来帮助。
在孩子的成长过程中，孩子的MQ(理财商数)培养也渐渐受到关注。美国家庭把孩子的MQ教育视为“从3岁就开始实现的幸福人生计划”，日本家庭则重视孩子经济独立……
济南的家长是如何教孩子理财，如何帮孩子树立正确的金钱观，如何开发孩子的MQ的？记者对此进行了调查，并邀请教育专家和理财专家为家长分析，提出操作性强的建议。
高年级学生大多有存折
近日，记者调查了济南市28名小学生平时接触钱的状况。调查显示，一二年级的学生一般没有零用钱，平时也不接触钱，需要买东西的时候，须经由家长同意，并由家长购买。
三四年级学生有零用钱的现象比较普遍。四年级的小雯表示，班里大部分的同学都有了零用钱，一般每个月在10元以内，有的能达到20元。同班的小莹说，她还通过帮妈妈干家务的方法挣零用钱。
五六年级的学生家长给零用钱的金额有所提升，一般在20元-50元不等。这其中的九成学生已经拥有独立的银行账户，不过，五年级的小鹏说：“虽说有了存折，但要买什么东西还是要爸妈同意后才能取钱。”
家长给的零用钱该怎么花呢？三四年级学生基本是买一些零食、文具，或自己喜欢的玩具，大都没有完整的计划。五六年级学生一般都有理性的计划，六年级的方伟说，“每次妈妈给的零花钱我都留一部分，我要为自己上大学存钱。”
用奖励的办法给零用钱
近日，记者随机采访了26位家长。13名是低年级孩子的家长，其中九成表示，平时不给孩子零用钱，也没有考虑过培养孩子的理财意识。裴女士说，“孩子太小，会用钱买东西就足够了，理财的事情孩子长大自然能学会”。
孩子9岁到12岁的家长都表示会给孩子压岁钱，但是给的方式不同。其中3位家长是在孩子主动提出时再给，并且要看孩子的要求是否合理；有10位家长每个月或每个星期定期给，并且其中有6位家长用奖励的方法督促孩子合理使用零用钱。刘先生每月给儿子50元零用钱，“怎么花我不管，但如果有剩余就加倍奖励，比如节省下5元，就再奖励给孩子10元。”
有4位家长曾采取有偿劳动的方式给孩子零用钱。不过，王女士说，女儿零用钱不够的时候，会争着帮家里洗衣服，但不缺零用钱的时候从不主动做家务。
近一半被采访家长都给孩子开设了账户，但孩子本身并不能完全自主地支配账户，存钱取钱实际上还是家长说了算。
在游戏中培养孩子财商
济南市直机关幼儿园园长宗桂萍表示，在培养孩子财商上，幼儿园有一个“角色引领公园”是很有帮助的。在“公园”里，幼儿园根据不同年龄阶段的孩子，依次设定场景区域，比如：家庭、公交车站、餐馆、医院、邮局、银行、商店等等。给孩子一定数额的代金券，让孩子以不同的角色参与进来，在这里你会有一个家庭和工作单位，上班要坐公交车，定期领取工资，购买一些生活用品，还可以到银行存钱。
在这个过程中我们发现，有的孩子花钱大手大脚，一上来就把所有的钱都花光，以后想买的东西没钱买了；有的孩子则比较有计划，只买对自己有用的东西；有的孩子在自己买东西钱不够时想到了借钱。在这样一个虚拟的环境中，通过东西的买卖，财产的收入与支出，孩子已经开始逐渐接触和意识到理财的概念了。“教育孩子理财的过程也是让孩子知道节约的过程，还是很有必要的”。
天才宝贝济南泉城中心副主任Eva表示，培养孩子的财商，实践很重要。我们曾带孩子到玩具生产厂家看产品的生产过程，他们会看到一个玩具经过很多人付出劳动才生产出来。“然后我们将8个孩子分为一组，给他们10个硬币，从玩具的布料、绒毛、样式都让他们自己选择，自己购买，然后再卖给其他小朋友。在这个过程中，孩子们要学会计算成本。卖东西的时候又可以启发他们自己设计广告来推销，让孩子体会到家长赚钱的辛苦”。
当然，家长也要让孩子学会给家人买东西，而不是成为“小财迷”。
金钱奖励时别忘教育孩子
家里的开支也可以和孩子商量，引导孩子自己去权衡，让孩子自己成为决策的主体，无形之中孩子就学会了取舍。
天才宝贝济南泉城中心主任段蕊介绍，家长的配合对培养孩子财商很重要。有些家长看到孩子哭闹就会满足孩子的要求，这样不利于树立孩子的理财观念。如果孩子通过自己的努力，做到了平时做不到的事情，家长可以适当给孩子奖励，来刺激孩子下次做得更好，并且激发孩子寻找商机的兴趣。
中华女子学院学前教育专家朱海琳建议，培养孩子财商分三步进行：第一步从五六岁开始，帮助孩子树立金钱的概念，比如，一个玩具熊要多少钱；第二步，培养孩子“如何使用钱”的意识。“如何使用钱”和“理财”是两个不同的概念。理财更加复杂，孩子应该先从相对单纯地使用金钱开始入手；第三步，一旦概念树立正确，小学一二年级就可以引导孩子进行简单的理财了。比如，购物以前，可以让孩子将想买的东西列份清单，看看需要用多少钱，还要再存多少钱。
孩子干家务活家长给奖励的现象很普遍，朱海琳认为，做家务也是孩子的义务和责任，如果做家务就有金钱奖励，时间长了孩子会把干家务与金钱画等号。但是，如果孩子在完成学业的基础上帮家长完成一定的家务，家长可以给一定的奖励，但不要每次都奖励，而且奖励也不要仅限于金钱。如果给予金钱奖励，家长不要忘了这也是一个培养孩子简单理财意识的时机，可以给孩子提供几种使用奖励的建议或方案。
零存整取孩子容易掌握
建设银行市中支行AFP理财师王文华表示，孩子3岁时就可以培养财商。孩子财商的培养主要有两方面：一是培养孩子发现商业机会，学会挣钱；二是让孩子知道只有付出劳动才能有回报，学会节约钱。
王文华表示，在培养孩子的财商时，家长起决定性作用，要引导孩子知道“钱是怎么来的，是怎么花的”。孩子三四岁时不要刻意教他们怎么花钱；五六岁时就可以让他们接触实际的交换，引导他们如何买东西，如何记账，如何存钱；十岁左右时就可以告诉他们利润、增值的概念，慢慢灌输给孩子投资意识。
招商银行贵宾理财经理孙卫平建议，零存整取虽然不是专门针对孩子理财的业务，但是对于这项业务孩子比较容易掌握。开始时家长可以协助孩子，教孩子如何操作。等孩子熟悉了以后就可以独立办理了。
从视、听觉刺激孩子理财
孙卫平介绍，孩子五六岁时，家长可以带孩子去超市，让孩子看家长如何买东西，并且让孩子尝试付钱；孩子八九岁时，家长去银行可以带着他们。家长与营业员、理财师的对话会从听觉上给孩子刺激；孩子十岁左右时，家长可以帮孩子分析、选择投资方向，并协助孩子去办理业务，和理财师交流。最后逐步放手让孩子独立操作，家长只起监督作用。
作为家长，要起表率作用。家长有记账的习惯，孩子会自然而然养成记账习惯；家长定期给家里的花销做一下总结，孩子就会知道钱有该花和不该花的区别；其次要给孩子一个理财的氛围。家长讨论家庭收入和支出的时候可以让孩子听听，去银行办业务的时候可以带着孩子；再次，家长要肯定、鼓励孩子。比如孩子把零花钱存起来，说将来上大学的时候用，或者用自己攒的钱买了比较贵的玩具。最后，家长要定期给孩子零用钱的使用、理财计划总结一下，及时纠正孩子做得不对的地方。
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在孩子成长的阶段，要多给他鼓励和奖赏，但鼓励与奖赏也是一种学习和技巧。每个孩子都是可爱的，每个家长都是聪明的，怎样才能让每次鼓励都成为孩子成长的动力和契机呢？
事例分析：
有一些家长，为了让孩子学会做家务，或者督促他学习成绩进步，会采用物质奖励的方法。
帮他储存精神食粮
对于根据学习好不好进行奖励，是不太认同的，学习是孩子的事情，而且，学习的过程也远比学习结果更重要。
通过做家务给孩子发放一些报酬，也要因家庭因人而异，也要参考自己的家庭环境、孩子的教育基础、孩子的看法。如果孩子从小就比较独立，有做家务的习惯，就没有必要仿效别人。物质奖励只是一种手段，可以引领孩子适应未来生活的环境。但家长首先应该清晰明了自己，这个行为是为了什么？物质的奖赏是可以的，但应该有个度，不要拘泥于单纯的物质。
物质和精神世界是并存的，只有它们得到平衡，人们才会对生活感到满足。对于孩子的奖励，提倡精神式奖励，精神的鼓励和奖励也是可以储存的，未来的日子里将它取出使用，也将会受益匪浅。
奖励前，做个有心人
在孩子的教育中，主张家长使用赏识教育，但赏识也需要恰如其分地使用。有的孩子听不得批评的话，但进入社会，各种人的声音都会有，因此，让孩子接受、思索各种“声音”，也是一种成长。对于孩子每个阶段、每个机会的奖励，奖励前，家长应该做个有心的聪明人，不盲从。
1.奖励的方法多种多样，奖励前，应该明白该有个怎样的引导。了解孩子处在什么样的年龄段，有哪些身心发展的规律。对于6岁~12岁，以及6岁前的孩子，家长都应该清晰地明白，自己奖励的手段、技巧、教育方向、目标是什么。
2.家长不要拿自己的一些期待来要求孩子，明白孩子和自己有着各自不同的人生。
3.奖励的技巧是需要学习的，孩子某个行为某句话，可能得到的鼓励和赞同都是不同的。孩子有时不能正确地表达，可能他需要的就是一个家人的拥抱，这些需要家长来观察、感受和了解孩子。
场景播放a：当你下班回家，孩子拿双拖鞋给你。这时的鼓励应该是：对孩子说声“谢谢”或者拥抱他。有的家长认为没有必要，但有礼貌也是文化和礼仪，也是对孩子的认同和认可。有的家长认为买好吃的食物和好玩的玩具就是鼓励了，但应该多和孩子进行情感的交流。
场景播放b：公交车上，孩子哭得厉害。这时的鼓励应该是：抱着孩子，告诉孩子，不用着急和害怕，很快就要下车。用爱去“陪伴”孩子，而不是吓唬孩子说，别再哭了，再哭就不让你下车。
当孩子犯了错误：这个时候不是鼓励的时候，但也不要过分地责备他，这时的孩子本身也很难过，并没有想到要去犯错误。此时，应该给孩子一个安慰，并引导他如何做正确。
理财从娃娃抓起！考虑到子女未来的生活教育支出及健康保障，越来越多家长开始有意识地从小培养子女良好的理财习惯，其中，通过基金定投、购买保险等方式为子女积累一笔教育金成为不少家长的首选。但是专家提醒，儿童理财首先应完善家庭的保障，只有家庭经济支柱保障充足，才可避免因投资中断影响对子女未来的规划。
记账办卡：从小养成预算、储蓄概念
子女懂事起，将会拥有自己的零用钱，每年还会收到亲人送的压岁钱，学会管理这笔钱是对子女财商教育的第一步。
首先，要养成记账的习惯。每周或每月定期将资金的收入和支出进行记录，同时父母可教子女定期分析小账本，使其明白钱是如何花出去的，花费是否得当。如此可培养子女对预算的概念，进一步引导其进行有预算的消费，例如平均分配每天的零花钱或为购买大件物品而有意识地存钱等。
其次，父母可专门为子女办理一张银行储蓄卡，教其认识银行卡的用途，了解有关存款利率的知识，并将压岁钱和平日积攒的零用钱储存到银行卡中，使其认识储蓄的作用。
基金定投：每月500元18年可积23万
对于儿童理财来说，基金定投一般由父母和子女共同参与，以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。如泰达宏利推出的“定投未来富小孩计划”，可全家一起在网站浏览基金及定投知识，利用定投计算器模拟投资收益，一起选择合适的基金产品或组合，设定定投时间、金额，查询投资收益等，既可提升父母与子女的亲密程度，又能使子女接受到财商教育。
此外，目前较为流行的易方达“我爱宝贝”基金定投计划，除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外，易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”，记录当年市场形势及经济变化，并通过数字讲述真实的投资故事，该服务将持续到子女18岁。
除进行财商教育外，家长的一个重要心愿在于储备教育金。据易方达测算显示，假定父母从子女1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到子女18岁。以美国标准普尔指数1948年12月31日~1966年12月30日，历时18年的实际收益率测算，到孩子18岁时，合计投入10.8万元，由于指数上涨，基金定投可为子女积累23.67万元的资产。易方达基金有关人士表示，基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一，在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，普通投资者可从基金定投中分享市场收益。
教育金保险：返还+分红强制储蓄
目前，不少保险公司推出针对子女教育储蓄的少儿教育金保险，此类保险需要长期缴费，通过定期返还的形式，满足子女不同年龄段的学费需求，且这类保险多为分红型保险，通过分红可达到抵御通胀的目的。
金先生的儿子已6个月大了，望子成龙的他开始规划孩子未来的人生，但金先生首先需要解决的是一笔高额的教育费用。金盛保险有关专家建议其购买教育金保险，以金盛保险“天才宝贝”教育金计划为例，可定期高额现金返还，同时可享受周年红利和终了红利的双重分红保障机制。如年缴保费5651.5元，保额5万元，缴费10年，并在前5年每年追加投资2万元，以较高净回报率7%计算，孩子高中三年，可每年提取8000元作为学费；海外留学4年，每年可提取5万元补贴学费；22周岁时可获得22万元满期保险金，可用于毕业后继续深造。
不过，少儿体质较弱，身体健康问题应是家长首要考虑的。因此保险专家建议，购买教育金保险前，应首先保证子女有足够的健康保障，如购买健康医疗险，最好涵盖重大疾病、住院医疗保障，此类保险保费要低于教育金保险。
儿童理财两大误区
误区1：家庭保障不足
很多家长容易陷入一个误区，即一味地为子女投资，而忽略了自身。一旦父母发生意外，家庭经济在遭受重大损失的同时，子女的生活也将受到影响，保费也有可能中断。
中德安联有关专家表示，父母是子女成长过程中的经济后盾，父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故，具体来说分成3类：一是身故的风险，二是疾病风险尤其是重大疾病，三是意外造成的残疾。
据悉，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，主要以家庭中主要经济支柱投保主险，其他成员投保附加险的形式出现，比单一投保保费更低，但主投保人必须选择保费豁免功能，才能在一定程度上保障主投保人发生意外，其余成员保单依然有效。
误区2：忽略保费豁免
许多家长不知道少儿险具有保费豁免功能，忽略附加该险种。保费豁免，即在某些特定情况下投保人可不再缴纳后续保费，但保险合同仍有效，最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。目前有的少儿险涵盖保费豁免条款，有的则需要额外附加。中德安联有关专家建议，作为主要缴费力量，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍继续有效，保费豁免功能可以说是为儿童险上了一道安全锁。
教育孩子的建议
一、尽量表扬孩子。孩子具有一定的自信心，才会肯去学习。要使孩子每天都感觉到他在学习上取得了一定进步，哪怕是改正一个缺点。
二、多关心孩子的学习内容和实际进步程度。家长要多询问孩子最近学习了什么，掌握得如何等。
三、经常给孩子制订几个容易达到的小目标。这样可以使孩子感觉到能够做到，孩子有自信心，从而有利于孩子发挥出潜能。
四、刺激孩子的学习欲望。要抓住生活中的各种机会让孩子练习。
五、帮助孩子树立责任心。让孩子学会洗碗、洗手帕，整理自己的床铺、用具，尽到自己的那份责任。
六、在孩子面前做表率。
七、尽量不要在孩子面前议论教师，尤其不要在孩子面前贬低教师。
八、定下家庭学习规矩，并且自始至终执行，以形成良好的学习习惯，作息习惯。
九、引导孩子善于提出问题。要培养孩子多问为什么。
十、要使孩子重视上学，尽量避免孩子缺课的情况发生。
请你别忘了每天把这份礼物送给孩子们：
1.让孩子无拘无束
2.教孩子关心别人
3.发自内心地大笑
4.表扬得有技巧，鼓励孩子自信心
5.让艺术走进孩子心灵
6.微笑，让孩子懂礼貌
7.适时地让步
8.给孩子展现自己的机会
9.教孩子鉴赏他拥有的东西
10.让孩子掌握新的技能
11.教他控制自己的行为
12.教孩子懂得为自己的行为负责任
希望和大家一起分享········
下面，为您介绍外国家庭在教育小孩理财的各种妙法。
美国
美国家长将理财教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。不同年龄的孩子，会有相应的教育要求，如：3岁时，能辨别硬币和纸币；4岁时，应知道钱币的不同面值，还要认识到个人是没有能力把所有商品买下的；5岁时，知道钱币的等价物；6岁时，能数大量硬币，并能找数目不大的零钱。
美国家长允许孩子使用零花钱，为的是让孩子学会如何预算、节约和自主做出消费决定。他们认为，让孩子接触钱，了解钱，学会赚钱、花钱、与人分享钱财，将有利于孩子理财能力的培养，以后也更能适应经济生活的需要。
法国
在法国，孩子3～4岁时，“家庭理财课程”已经悄然进行了，父母会教孩子区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”；6岁起，父母每年都会给孩子一定数目的零用钱；10岁左右，父母会在银行为孩子设立一个“独立账户”，并划入一大笔钱，目的是让孩子从小就学会明智、科学地“理财”。
“独立账户”为孩子的合理消费提供了资金支持，也帮助孩子养成合理储蓄的良好习惯，因为一旦拥有自己的账户，父母可能不再“定期”给零用钱了。放心授予“经济权”的同时，父母对账户须进行合理、适度的“监控”，既不能放任自流、不闻不问，也不能事必躬亲、样样过问。
英国
英国人提倡理性消费，鼓励精打细算，针对孩子进行的理财教育也很有特点，如：5～7岁的儿童要懂得钱的不同来源和用途;7～11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。在英国，大多数银行部为16岁以下的孩子开设了特别账户，30%以上的英国儿童会将他们的零用钱和打工收入存入金融机构。
日本
在日本，很多家长会定期给孩子一定数量的零用钱，还会告诉孩子，用钱要节省。在给孩子买玩具时，爸爸妈妈会清楚地表态：玩具只能买一个，如果想要另一个的话，就要等到下个月。孩子长大以后，有的家长会要求孩子记录每个月零用钱的收支情况。
导读：儿童的理财教育让很多国内的父母头疼，请看看英美国家是如何做的。
美国：号召孩子从小储蓄
美国儿童的理财教育从孩子很小的时候就开始，同时也得到美国政府的重视。通过美国教育部资助，全国34个州的3000所中小学生每年会参加一项储蓄计划———“为美国而储蓄”计划。
美国儿童理财教育最主要还是来自家庭和学校。从孩子踏进幼儿园起，孩子们就会接受有关理财概念。他们会知道钱是什么以及钱在生活中是何等重要。在美国，鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一，美国每年大约有300万中小学生在外打工。此外，美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖或者捐赠，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入，剩余物品全部捐给慈善机构。学校也在开设相关课程的同时，鼓励学生研究证券市场、投资理财、信贷业务，其中捐赠免税的理论也在课程中体现。
英国：储蓄理财成为中小学生必修课
英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行或其他金融机构。
英国政府最近又公布了一系列新的教学改革计划，根据这一系列计划，从2011年秋季开始，储蓄和理财将成为英国中小学学生的必修课。
英国儿童事务官员表示，儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。
以色列：更重视智慧与责任
很多中国人都知道犹太人对孩子的理财教育很有一套。据介绍，他们并没有明确地按年龄段划分为小孩子专门开设的理财课程。在犹太家庭教育中，关于钱的教育有以下几大基本原则：
首先是每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价；
第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，犹太人讲究节俭，生活基本功能得到保障就可以。
犹太人的理财教育中最为重要的是关于钱的最核心理念，那就是责任。孩子知道钱是怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。
感谢您阅读“幼儿教师教育网”的《儿童理财教育的实操建议》一文，希望能解决您找不到教育孩子的方法时遇到的问题和疑惑，同时，yjs21.com编辑还为您精选准备了儿童教育专题，希望您能喜欢！
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